Was Sie über den Übertrag wissen sollten

Was Riester ist, was das Altersvorsorgedepot ist, was 2027 passiert und was das mit Ihrem Vertrag zu tun hat – ohne Fachwörter, mit Bildern aus dem Alltag. Für alle, die bisher nur den Brief vom Anbieter verstanden haben: nicht.

Riester-Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden, laufen unverändert weiter. Was Bestandsschutz konkret bedeutet – und was er nicht bedeutet.

Berufseinsteigerin, Alleinstehender, Familie, Geringverdienerin, Selbstständiger, Rentennahe – Förderkurve und Regeln je Situation.

Ab 2027 gibt es drei geförderte Produktkategorien: das frei zusammengestellte Altersvorsorgedepot, das einfache Standarddepot mit Kostendeckel und Garantieprodukte mit 80 oder 100 Prozent Beitragsgarantie. Was sie unterscheidet, was für alle gilt.

Weiterführen, beitragsfrei stellen, neue Fördersystematik im Vertrag oder Übertrag ins Altersvorsorgedepot – was jeder Weg voraussetzt, kostet und bewirkt.

Vom Herbst 2026 bis zum ersten Übertrag: welche Schritte wann möglich sind, welche Anbieter schon Vorregistrierungen anbieten und welche Termine wirklich eine Rolle spielen.

Der bisherige Anbieter darf höchstens 150 Euro verlangen, bei Verträgen ab fünf Jahren nichts. Der neue Anbieter ebenfalls höchstens 150 Euro, ohne Abschlusskosten auf das übertragene Kapital.

Alle bisher erhaltenen Zulagen und Steuervorteile bleiben beim Übertrag erhalten. Im Übertragungsjahr wird das übertragene Kapital nicht erneut gefördert; laufende Beiträge schon.

Wer vor 2027 in die Riester-Auszahlung geht, bleibt bei Verrentung mit maximal 30 Prozent Einmalbetrag. Nach einem Übertrag ins Altersvorsorgedepot stehen Auszahlungsplan, Rente und Kombinationen offen.

Wie viel staatliche Förderung Riester und Altersvorsorgedepot bei gleichem Beitrag bringen – gerechnet für Alleinstehende, Familie mit zwei Kindern und Geringverdiener mit Kindern.

Die jährliche Standmitteilung enthält alle Zahlen, die für den Übertrag zählen. Welche Zeile was bedeutet und welche drei Werte Sie brauchen.

Bei Wohn-Riester steckt die Förderung im Wohnförderkonto und in der Immobilie, nicht in einem Guthaben. Was nach den vorliegenden Veröffentlichungen zum Übertrag bekannt ist – und was noch offen bleibt.

Bei Riester-Fondssparplänen und Banksparplänen wird das Guthaben übertragen. Bei Riester-Rentenversicherungen der Übertragungswert – der niedriger sein kann. Woher der Unterschied kommt.

Der garantierte Rentenfaktor entscheidet, wie viel monatliche Rente eine Riester-Versicherung aus dem Kapital zahlt – kalkuliert mit der Sterbetafel DAV 2004 R. Das Altersvorsorgedepot rechnet im Auszahlungsplan ohne Sterbetafel. Was beides bedeutet.

Fondsgebundene Rentenversicherung, Basisrente, Altersvorsorgevertrag – nicht alles mit „Rente“ im Namen ist Riester. Woran Sie es in den Unterlagen erkennen und was die Reform für die anderen Verträge bedeutet.

Riester und Altersvorsorgedepot werden nachgelagert besteuert: Auszahlungen zählen als Einkünfte im Rentenalter. Was das für Rente, Auszahlungsplan und Einmalbetrag bedeutet – und was sich durch den Übertrag nicht ändert.

Riester stand Selbstständigen meist nicht offen. Das Altersvorsorgedepot ist für alle Steuerpflichtigen zugänglich – was das für Selbstständige und Freiberufler heißt, auch für die mit altem Riester-Vertrag über den Ehepartner.

Riester-Guthaben ist in der Ansparphase vor Anrechnung beim Bürgergeld geschützt, in der Auszahlung gilt ein Freibetrag. Wie das für das Altersvorsorgedepot geregelt ist – und was noch offen bleibt.

Bei Riester hängt es vom Vertragstyp und der Phase ab, was Hinterbliebene bekommen. Das Altersvorsorgedepot ist vererbbar – mit Regeln zur Förderung. Die Unterschiede in Anspar- und Auszahlungsphase.